Содержание
- До какого возраста банки дают кредиты?Где неработающий пенсионер может получить кредит без отказа?
- Какие нужны документы для оформления?
Как взять кредит безработному пенсионеру с плохой кредитной историей?
- Условия получения денег в долг
Что может помешать взять потребительский кредит пенсионерам?
- Особенности кредитования пенсионеров
До какого возраста банки дают кредиты?
До недавнего времени банки давали кредиты лицам от 18 до 55-60 лет. Для привлечения новых клиентов кредитные организации меняют условия кредитования, что делает их более выгодными и доступными для более широкого круга потребителей. Они предлагают слуги не только работающему населению, но и дают возможность получить кредит без отказа неработающим пенсионерам. Для этого возрастной диапазон сдвигается до 85 лет, давая возможность получить заём людям пенсионного возраста.
Где неработающий пенсионер может получить кредит без отказа?
Самый простой способ получить заем без отказа людям старшего поколения — это подать заявление в банк, где открыт счет для получения пенсии. Поскольку вы уже являетесь клиентом этого банка, вероятность одобрения кредита будет высока. Более того вы можете рассчитывать на скидку процентной ставки.
Если было отказано в выдаче необходимой суммы, можно обратиться в другой банк, выдающий кредиты людям пенсионного возраста. Небольшой кредит выдают организации, специализирующиеся на микрозаймах и такие банки как:
-
Альфа-банк;
Восточный;
Интерпромбанк;
ОТП;
Почта Банк;
Россельхозбанк;
Совкомбанк;
Сбербанк;
Тинькофф.
Подать заявку можно лично в отделении банка или онлайн через интернет. Второй вариант займет меньше времени и дает возможность одновременно обратиться за получением кредита в несколько банков и выбрать из них наиболее подходящий вариант.
Рассмотрим предложения российских банков подробнее:
-
В Почта Банке выдают кредиты мужчинам 75 лет и женщинам до 80.
В Сбербанке без обеспечения можно получить до 65. В случае если у пенсионера есть поручитель, то одобрить заем могут до 75.
Совкомбанк предлагает своим клиентам программу, позволяющую получить средства в более преклонном возрасте. До полного погашения кредита заемщику должно быть меньше 85 лет.
Альфа – оказывает услуги кредитования физических лиц в возрасте до 65 лет.
Восточный. Минимальный возраст 50 лет – для женщин, 55 лет – для мужчин. Максимально возможный возраст – 76 лет.
Интерпромбанк – до 75 лет включительно.
Россельхозбанк ограничивает выдачу средств лицам старше 75 в не зависимости от пола.
ОТП предоставляет услуги заемщикам до 68 летнего возраста.
Тинькофф оказывает услуги кредитования для граждан до 69-ти летнего возраста.
Хитрость заемщика. Если при оформлении кредита перевести пенсию в этот банк можно договориться о скидке до 4-6% по ставке.
Таблица цифр
Название
Сумма (макс.)
Реальная сумма
Проценты (в год)
Сроки
Альфа-банк
1000000 р.
до 100-300 т.р.
16,99-24,99%
от 1 до 5 лет
Восточный
500000 р.
до 100 т.р.
22,7-39,0%
от 1 до 3 лет
Интерпромбанк
1000000 р.
до 200-400 т.р.
16,99-24,99%
от 1 до 5 лет
ОТП
1000000 р.
до 60-200 т.р.
24,9-38,9%
от 1 до 5 лет
Почта Банк
200000 р.
до 20-100 т.р.
16,9-24,9%
от 1 до 3 лет
Россельхозбанк
500000 р.
до 70-250 т.р.
11,5-16,5%
от 1 до 7 лет
Совкомбанк
1000000 р.
до 40-300 т.р.
12-26,4%
от 1 до 3 лет
Сбербанк
5000000 р.
до 30-400 т.р.
12,9-19,9%
до 5 лет
Тинькофф
1000000 р.
до 40-100 т.р.
12-24,9%
до 3 лет
Какие нужны документы для оформления?
Чтобы получить кредит неработающим пенсионерам нужно собрать ряд документов. В стандартный пакет входит:
-
паспорт РФ;
пенсионное удостоверение;
полис добровольного или обязательного страхования;
контактные данные (мобильный и домашний телефон, электронная почта).
Организации, выдающие микрозаймы, ограничивают требования по документам, наличием паспорта гражданина Российской Федерации и не требуют предоставления дополнительных справок. Но суммы займов здесь не большие. Посмотреть микрофинансовые компании – открыть.
Возрастной порог «до»
-
Важно! Возраст указывается до момента окончания срока кредита. То есть, когда банк говорит о том, что выдает кредиты пенсионерам до 75 лет, это означает, что до этого возраста человек обязан выплатить долг.
Соответственно банки не выдают кредиты на сроки, заведомо превышающие возрастной порог.
Как взять кредит безработному пенсионеру с плохой кредитной историей?
Если кредитная история оставляет желать лучшего, то взять кредит без отказа для безработных пенсионеров возможно под залог имущества. Несмотря на то, что этот способ не пользуется популярностью, он обладаем рядом преимуществ:
Высокие шансы на одобрение – порядка 90%.
Большая сумма кредита, примерно, до 60-80% от оценочной стоимости имущества.
Низкая процентная ставка. Поскольку залог гарантирует возврат средств, банк может дать деньги в долг под минимальные проценты.
Имущество остается у клиента, а в случае проблем с возвратом, всегда можно обратиться в банк за отсрочкой или реструктуризацией долга.
Получить заем также возможно при помощи поручителя. У него должна быть хорошая кредитная история, стабильный источник доходов и хорошее финансовое состояние. В случае задолженности или отсутствия ежемесячной платы по кредиту, ответственность по погашению ляжет на его плечи.
К выбору поручителя нужно подходить ответственно, отказ в выдаче средств может быть связан именно с несоответствием поручителя. На роль поручителя подойдут близкие родственники или старые знакомые, которые вам доверяют.
Банки, как правило, не объясняют причин отказа.
Условия получения денег в долг
Пенсионеры могут получить кредит от 10 до 150 тысяч без предоставления залогового имущества и поручителей. Суммы до 300-500 тысяч выдаются с дополнительными документами и справками. Суммы, превышающие полмиллиона рублей, пенсионеру получить крайне сложно. Максимальные сроки варьируются от 3 до 5 лет и процентной ставкой 12-29,65% годовых. В Россельхозбанке срок увеличен до 7.
Нужна ли страховка?
-
Многие банки предлагают заключать договора с агентствами по страхованию жизни и здоровью. Это связанно с преклонным возрастом.
Перед тем, как заключить договор страхования поинтересуйтесь о том, что входит в страховые случаи. А также уточните, можно ли будет вернуть переплату по страховке. Если можно, то, на каких условиях это происходит?
После одобрения деньги выдаются непосредственно в банке наличными или переводятся на счет заемщика по договоренности сторон. Иногда банк может бесплатно выпустить пластиковую карту и зачислить на ее баланс сумму займа. Такой способ применяет Тинькофф.
Право на получение средств наступает в день подписания соглашения. Время для получения необходимо уточнять индивидуально.
Что может помешать взять потребительский кредит пенсионерам?
Иногда финансовые организации отказывают в выдаче денег. Основная причина — маленькая пенсия, которая является основным стабильным источником дохода. Наличие вклада в банке и возможность получения дополнительных средств увеличивает вероятность положительного решения в пользу заемщика.
Если вам постоянно не хватает денег, посмотрите советы на чем их можно сэкономить – способы экономии денег.
Отказом может послужить и возраст заемщика. Продолжительность жизни в регионе проживания зачастую отличается от места, где расположен головной офис. Если он меньше, то банк может вводить поправки и ограничения на выдачу займов пенсионерам. В такой ситуации имеет смысл подать повторную заявку в другом представительстве банка или через интернет, где она рассматривается по правилам головного офиса.
Особенности кредитования пенсионеров
Кредитование физических лиц, прекративших свою трудовую деятельность по роду службы, раньше пенсионного возраста, проходит по стандартным правилам и не ограничивается возрастом клиента. Банки с удовольствием дают деньги неработающим пенсионерам, стаж которых позволяет выйти в отставку раньше. Шанс на получение нужных средств военными и гос. служащими, получающих пенсию увеличивается по сравнению с вышедшими по старости.
-
Люди преклонного возраста являются более ответственными заемщиками, поэтому банки их любят. Наличие пенсии свидетельствует о постоянном доходе в отличие от работающего населения, у которых финансовое состояние меняется от состояния здоровья и изменения места работы. Пенсионеры отличаются особой пунктуальностью и редко допускают просрочек платежей.
Если вы пенсионер – не бойтесь отказов в банке. Но и не забывайте о мерах безопасности! Чтобы не подписать бумаги на заведомо невыгодных условиях, обратитесь за помощью к юристам. За сопровождение сделки они берут от 3 до 5 тысяч рублей, но это легко окупиться, если в условиях кредитного договора будут прописаны все моменты отстаивающие ваши права.
Источник: