Кредитная карта без отказа: оформление, получение, реальные условия

Содержание

Где и как оформить кредитную карту без отказа?
Выбираем банкПодаем заявку на кредитку онлайн

Каким требованиям должен соответствовать клиент чтобы не получить отказ?Советы, для получения кредитной карты без отказов

Реальные условия по кредитным картам в банках
Плюсы и минусы кредиток

Где и как оформить кредитную карту без отказа?

Кредитные карты можно оформить во многих российских банках. Самыми популярными являются: Альфа, Райффайзен, Сбербанк и Тинькофф. У них большой выбор кредиток, что позволяет каждому человеку подобрать наиболее выгодное предложение.

Для оформления нужно отправить заявку в банк. Сделать это можно в офисе или по интернету через онлайн заявку. Оформление происходит по паспорту, но для тех, кому нужна кредитная карта без отказа, следует подготовить дополнительные документы и справки, подтверждающие доходы.

Даже имея плохую кредитную историю, человек может рассчитывать на получение карты. Есть всего несколько ограничений, которые могут стать причиной отказа. Потенциальный клиент не должен иметь просроченной задолженности по текущим займам более 90 дней; судебных споров с кредиторами; и производств у судебных исполнителей. Во всех остальных случаях в получении кредитной карты банк клиенту не откажет.

Выбираем банк

Тинькофф

Лимит – до 700 000 рублей;
ставки – от 18,9%;
решение – 1 день;
грейс-период – 55 дней;
Cashback – до 30%;
доставка – от 1 до 7 дней;
абонплата – 590 руб.

Кредитная линейка в Тинькофф состоит из 18 карт. Самой популярной является «Платинум», она идеально подходит для повседневного использования в быту, подробная информация о Платинум. Тинькофф выделяется тем, что у него нет офисов, все происходит в режиме онлайн через личный кабинет и по телефону горячей линии.



Райффайзен

лимит – до 600 000 рублей;
ставка – 29%;
решение – моментальное;
грейс-период – 52 дня
абонплата – 1490 рублей;
Cashback – до 5%.

В Райффайзенбанке относительно не большой выбор карт и подходят они далеко не для всех. Райфайзен работает исключительно с благонадежными клиентами у которых высокий уровень доходов. Для получения одобрения клиенту необходимо соответствовать завышенным критериям, открыть.



Ренессанс

лимит – до 200 000 рублей;
ставка – 24,9%;
решение – 1 день;
грейс-период – 55 дней;
абонплата – 300 рублей;
доставка – не производится;
Cashback – до 10%.

Ренессанс выпускает всего 1 вид кредитных карт, но тарифные планы могут быть разными. Для оформления кредитки в Ренессансе понадобиться подтвердить официальный доход, но его размер может быть небольшим (от 12 тыс. руб.). Основным достоинством выступает бонусная программа «Простые радости», по которой можно вернуть до 100% от суммы покупки обратно на баланс.



Русский Стандарт

лимит – 600 000 рублей;
ставка – 21%;
решение – 2 дня;
грейс-период – 55 дней
абонплата 499 рублей;
Cashback – 5%.

В Русском Стандарте клиент получает целый комплекс услуг. Доступ к платежам и переводам, совершение оплат без комиссий, возможность управление всеми финансами в одном месте, и так далее. Но за это придется платить, большинство пластика Русского Стандарта обходится клиентам дорого.



ОТП

лимит – 300 000 рублей.
ставка – 24,9%
решение – 1 день
грейс-период – 55 дней;
абонплата – 1600 рублей;
Cashback – 3%.

В ОТП небольшой выбор кредиток. Все они направлены на покупку товаров. ОТП отличается минимальными требованиями к заёмщикам, здесь взять карту без отказа может каждый!



Альфа

лимит до 1 000 000 рублей;
ставка 23,99%;
решение – 1 день;
грейс-период – 60 и 100 дней;
абонплата – от 990 рублей;
доставка 3 – 7 дней;
Cashback – до 15%.

Одной из самых богатых кредитных линеек в России обладает Альфа-банк – 30 штук! Выпуск происходит на условиях «Standard», «Gold» и «Platinum». Только с кредитных карт Альфа можно снимать наличные без последствий. Главным достоянием является кредитка со 100 дневным грейс-периодом. Существенным недостатком выступает – высокая плата за обслуживание и подключение дополнительных пакетов услуг.



Восточный

лимит – до 300 000 рублей;
ставка – 12% (по акции);
решение – 1 день
грейс-период – 56 дней;
абонплата – бесплатно;
Cashback – до 40%.

В Восточном банке очень высокие требования для физических лиц моложе 26 лет. Кредитная линейка состоит из 12 наименований и подходит как для путешественников, так и для автолюбителей. Некоторые предложения являются настолько универсальными, что ними могут воспользоваться врачи, учителя, простые рабочие и так далее.

Где лидер?

Карты Сбербанка мы не рассматриваем по причине отсутствия, какой либо пользы для владельцев. В Сбербанке очень маленькие скидки, небольшие начисления по программе «Спасибо», и плохой кешбек.

Также вы можете самостоятельно рассмотреть кредитки следующих банков:

«МТС»
«ИнвестКапиталБанк»
«Первомайский»
«Бинбанк»
«Хоум Кредит»
«Траст»
«Совкомбанк»

Подаем заявку на кредитку онлайн

Процесс оформления онлайн заявки занимает мало времени и заемщик после несложных действий и одобрения банка получает кредитку с доставкой на дом. Даже люди, которые плохо обращаются с техникой, могут легко заполнить форму за 10 минут. Необходимо сделать несколько шагов. На сайте выбранного банка заполнить заявление, в котором указывается:

Ф.И.О.,
Дата рождения,
Паспортные данные,
Номер мобильного телефона,
Электронная почта,

После чего следует подтвердить заявку по телефону (по звонку оператора или по СМС). Банк рассматривает обращение, при необходимости, уточняет детали оформления кредитной карты без отказов. В случае одобрения карта привозится домой курьером или почтовой доставкой. Либо вы самостоятельно приходите в ближайшее отделение с паспортом и забираете ее. Кредитка активируется и в пределах лимита можно использовать ее баланс.

На рынке кредитных карт есть предложения с оплатой банковских услуг за год и без годового обслуживания, то есть бесплатно. Стоит обратить на это внимание при выборе банка. Средняя цена годового обслуживания составляет 900 рублей. Самые дорогие карты в плане обслуживания эмитируются Альфа-банком, к примеру, «Platinum» стоит 7990 рублей в год.

Что такое моментальная карта?

Моментальные кредитные карты – это уже готовые кредитки, которые привязываются к паспортным данным клиента. Они являются «не именными» и содержат только номер и CVV код. Если вам нужна моментальная карта – онлайн оформление вам не подходит, лучше обратиться сразу в банк, заключить договор и получить ее в день одобрения без отказа. Примерное время от подачи заявления до момента получения составляет 1 час.

Каким требованиям должен соответствовать клиент чтобы не получить отказ?

Общим правилом для получения кредитки без отказа является возраст. Подобный тип услуг доступен с 18 лет (бывают исключения с 21 и 24 лет). Ограничительным периодом является 70-летний рубеж. Другие требования банков могут отличаться.

Например, наличие официального трудоустройства имеет значение для одних банков и не имеет для других. Если все остальные требования выполнены, то можно получить кредитную карту в день обращения.
Моментально могут получить кредит люди не только с постоянной регистрацией по месту жительства, но и с временной. Данной категории граждан выдают деньги некоторые банки, но не все.
То, что человек является пенсионером или студентом не помешает воспользоваться банковским услугами и взять кредитную карту онлайн без отказа для совершения безналичных платежей.

Информация о платежеспособности не является необходимой, если карту заказывает зарплатный клиент.

Документы для оформления:

обязательным условием является наличие паспорта РФ;
2-й документ удостоверяющий личность (военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверения)
справка 2-НДФЛ или по форме банка не повредит;
одни из следующих также позволит снизить риски отказа в банке: свидетельство ИНН, СНИЛС, полис ОМС.



Советы, для получения кредитной карты без отказов

Если человек хочет взять деньги по кредитке, он должен изучить несколько предложений на рынке банковских услуг и выбрать оптимальный для себя вариант.

Необходимо учесть свои возможности и потребности.
Кредитки следует брать для оплаты товаров и услуг, которыми вы пользуетесь в повседневно жизни.
Хорошо узнать рейтинги и отзывы о банках. В Интернете есть много сайтов, обобщающих информацию, на которых очень удобно выбрать, то, что нужно конкретному клиенту.
Обязательно при заполнении формы заявки следует проявить максимум внимания, чтобы не допустить ошибок. Из-за неточностей в анкете она будет отклонена автоматически. Дальнейшее исправление данных требует дополнительных сил и времени.
Если один из банков отказал, нужно попробовать открыть кредитную карту в другом банке, так как требования и критерии оценки потенциального клиента могут быть различными.
Чтобы избежать отказа, перед оформлением позвоните в службу поддержки по телефону горячей линии и проконсультируйтесь со специалистом. Побеседовав 5-10 минут и рассказав о своем положении дел, вы узнаете о том, насколько велики шансы на одобрения и на какие условия можно рассчитывать.

Российские банки выпускают карты стандартов VISA и MasterCard с максимально возможной системой защиты. Реже используются стандарт Maestro. Новый формат отечественного производителя «МИР» пока не набрал популярности из-за проблем с использование.



Реальные условия по кредитным картам в банках

Максимальная сумма кредита, как правило, не превышает 300 000 рублей, а минимальный лимит – не менее 5 000 рублей;
В среднем одобрение стартового лимита происходит на 20-50 тысяч рублей;
Процентная ставка в среднем 25% годовых, но некоторые банки предоставляют кредитные карты без отказа под значительно больший процент;
Сроки, на которые можно без отказа оформить кредитную карту, в основном составляют 1-12 месяца, реже 1-36 и 6-12 месяцев;
Большая часть банков за первый год обслуживания займа комиссии не взимает;
Льготный период может зависеть от целей кредитования и распространяется только на безналичный расчет. Как правило, он составляет 50-60 дней. Если человек возвращает деньги в течение этого периода, он может освобождаться от уплаты процентов или их сумма значительно снижается.
При снятии денег наличными льготный период аннулируется, списывается дополнительная комиссия (от 4 до 6%) и процент за использование денежных средств по кредитке становится самым высоким (до 39-49%);
Реально быстрое оформление от 10-15 минут до 1 часа;
При использовании кредитной карты с любой покупки 1-1,2 % возвращаются в качестве бонусных процентов (кэшбэк). У некоторых банков есть условия, что по специальным предложениям процент кешбэка доходит до 30%;
Отдельные банки требуют определенный уровень кредитного рейтинга (его можно самостоятельно определить на сайте банка, заполнив форму). Кредитный рейтинг заемщика показывает: насколько вероятно получение денег.
Кредитный лимит назначается банком в одностороннем порядке. Лимит увеличивается при регулярном использовании, по усмотрению финансовой организации либо по запросу клиента.

Плюсы и минусы кредиток

Взвесив все «за» и «против и изучив рынок данной услуги, принять правильное решение будет совсем нетрудно.

Таблица преимуществ и недостатков

Плюсы
Минусы

Экономия времени и сил (необходимо только предоставить паспорт и правильно указать свои данные).
Небольшие сроки.

Доступность.
Процентная ставка выше, чем по потребительскому кредиту.

Удобство оформления онлайн.
Значительное увеличение процента после окончания льготного периода.

Отсутствие необходимости готовить массу документов для получения желаемой суммы.
Необходимость постоянно следить за лимитом, чтобы не платить больше.

Не зависит от отрицательной кредитной истории (справка о доходах не нужна).
Снимая наличные в банкомате все преимущества кредиток перечеркиваются.

Наличие льготного периода, в течение которого можно погасить долг беспроцентно.

Погашение задолженности происходит путем внесения минимального платежа. В зависимости от того, в каком банке вы возьмете кредитную карту, этот показатель будет составлять от 3% до 8% от общей суммы долга. За просрочки по картам, также как и по кредитам предусмотрено начисление штрафов и пени. Старайтесь использовать кредитки с умом, тогда они принесут вам пользу.



Сейчас стремительно набирают популярность карты рассрочки. Их одобрение происходит в 90% случаев без отказов. Они доставляются курьером в любой регион России. Наиболее распространенными являются:

Совесть
Халва

С беспроцентной рассрочкой клиент может расплачиваться только в магазинах банк-партнеров, который ее выпустил. В основном это сети продуктовых магазинов, бытовой техники и электроники, мебели, сетей развлекательных услуг и салонов красоты. В список входит намного больше предложений, все их можно найти на официальном сайте банка.

Источник: money-creditor.ru